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作者| 李新 来源| 新行情 去银行存钱像是被审问？ 近日，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了。这个视频在网上很快引发关注。一些网友表示自己也遇到过类似经历，也有网友表示该规定不合理。只是存个5万元，为什么还要提供收入证明？ 很多人因此批评银行刁难客户。但实际上，银行的做法并非没有出处。 2022年1月底，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并拟于2022年3月1日起施行。 其中规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 《管理办法》第一条就指出其宗旨是“为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序”。 除了大额存款时要核实身份、登记来源外，对于在金融机构开立账户、实施交易、跨境汇款等行为，也有相应的身份核实和信息保存要求。 通俗地说，这项规定是为了令国家加强对金融活动的管控性，而由于现金活动自带匿名性，更是管制重点。 不过，2022年2月21日上述发文的三部门又公告称：该《管理办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。 根据中国人民银行当时有关负责人对媒体的表态，这主要是因为一些中小金融机构称，新规定针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训，即需要时间准备。 据了解，国内绝大部分银行业金融机构目前尚未执行此规定。而据公开信息，以及向中国人民银行有关人士了解，目前并无公开说法称要继续实施上述规定。 从程序上讲，中国人民银行也不太可能直接秘密发文要求银行开始执行上述规定。 事实上，相关规定的初衷是为了保障金融安全、遏制大额金融犯罪，这是对广大储户负责任的态度。 但以如今的社会经济发展水平来衡量，5万元恐怕不能算金额特别巨大，而且应该是银行向储户口头了解，银行进行“登记”的方式。让储户提供收入证明没有政策支持，只会给群众平添烦恼，带来不便。 目前浙江省执行的个人大额现金存取管理起点是30万元，实际上各家银行执行的标准不一。有的只是口头问一下，有的则要求填单子，还有银行表示，“存款5万元不需要，但是30万元需要登记。”无论如何，存5万元就要求客户出具收入证明，是不合理的。 近年来，各地各部门持续深化“放管服”改革，多次发文集中清理证明事项，就是要让数据多跑路，让百姓办事少跑腿。 金融机构对客户进行尽职调查是分内职责，但在实际工作中不能用层层加码的办法给客户增添不必要的麻烦。 存取款有没有问题，银行工作人员应该结合多种因素进行判断，也不应该单纯依靠“审犯人”式的盘问来达到识别存款来源的目的。 总之，在落实央行及金融监管部门规定的基础上，银行日常工作理应遵循以人为本、方便客户的原则。普通老百姓到银行存取款，银行不必自我“加戏”。 点击 关注，跟主编交个朋友 商务合作请联系QQ/微信：2881339630点击在看，下次可以优先收到我的文章 ↓

关键词： 金融机构 收入证明 尽职调查